Строительная ипотека или строительный кредит – это краткосрочный кредит, предназначенный для финансирования строительства дома. Строительная ипотека требует строгих квалификационных требований и более высоких процентных ставок из-за возможных рисков, связанных с кредитором. Эти ипотечные кредиты требуют выплаты только процентов в период строительства.
Image Credits: Credible
Строительные ипотечные кредиты помогают оптимизировать процесс планирования строительства, минимизировать расходы при желании и упростить выплаты в период начала реализации проекта.
В этой статье рассматриваются особенности и виды строительных ипотечных кредитов.
Особенности строительной ипотеки
- Строительная ипотека обеспечивает доступ примерно к 80% средств, необходимых для реализации запланированного проекта. Средства предоставляются на каждом этапе строительства.
- Первый аванс предоставляется в виде долевого участия, если застройщик владеет землей. Для тех, кто не владеет землей, первый аванс предоставляется для покупки соответствующего участка под строительство здания.
- В таблице ниже приведен пример суммы строительной ипотеки, предоставляемой на различных этапах строительства.
Этап строительстваТребуемое завершение строительстваЭтап строительства% от общей суммы ипотеки115% Завершение земляных работ и фундамента15%240% Крыша установлена, здание защищено от непогоды (т.е. герметично, доступ защищен)25%365% Начата прокладка водопровода и электропроводки, завершена штукатурка/ гипсокартон, установлена печь, завершена облицовка наружных стен и т.д.25%485% Установлены кухонные шкафы, завершена ванная комната, навешены двери и т.д.20%5100% Готовность к заселению с завершением сезонных и наружных работ15%
- Перед каждой выдачей ипотечного фонда инспектор выезжает на объект и убеждается, что застройщик соблюдает правила гарантии нового дома (NHW), а также оценивает, насколько точно завершен каждый этап строительства, прежде чем выдать дальнейшие средства.
- После одобрения и подписания ипотечного кредита его сумма не может быть изменена с учетом любых модернизаций или изменений, внесенных в дом.
- Погашение кредита производится ежемесячными платежами, как при одном, так и при двух закрытиях.
Виды строительных ипотечных кредитов
Два основных типа ипотечных кредитов на строительство – это
1. Кредит на постоянное строительство
Кредит на строительство на постоянной основе – это кредит, который предполагает однократное закрытие сделки. Это означает, что он включает в себя один процесс подачи заявки на кредит и одно закрытие сделки. Одобренная ипотека выдается на строительство и готовый дом.
До завершения строительства или после 18 месяцев строительства (в зависимости от того, что наступит раньше) необходимо выплачивать только общие проценты по ипотеке. После завершения строительства или готовности дома к заселению выдается сертификат о заселении. Затем кредит преобразуется в постоянную ипотеку, по которой домовладелец должен выплачивать регулярную основную сумму и проценты в качестве ежемесячных платежей.
Основные преимущества кредитов с одним закрытием заключаются в том, что для всего проекта требуется только одна заявка на кредит и одно закрытие, что обеспечивает большую безопасность.
2. Автономный строительный кредит
Автономный кредит на строительство – это сделка с двумя закрытиями, т.е. она включает в себя две заявки на кредит и два закрытия.
Первый кредит выдается на физическое строительство дома. Второй кредит выдается после завершения строительства дома и представляет собой долгосрочный кредит на готовый дом для рефинансирования кредита на строительство на срок от 15 до 30 лет.
Преимущество отдельного кредита на строительство заключается в том, что он обеспечивает более низкие процентные ставки и гибкость при подаче заявки на любой другой кредит с более выгодными процентными предложениями.
Часто задаваемые вопросы
Что такое строительная ипотека?
Строительная ипотека или кредит на строительство – это краткосрочный кредит, предназначенный для финансирования строительства дома.
Каковы типы строительных ипотечных кредитов?
Два основных типа строительных ипотечных кредитов – это кредит на строительство и кредит на отдельное строительство.
Каковы преимущества кредита с однократным закрытием?
Основные преимущества кредитов с единовременным закрытием заключаются в том, что для всего проекта требуется только одна заявка на кредит и одно закрытие, что обеспечивает большую безопасность.
Что нужно учесть перед строительством дома вашей мечты
Оценка цены предложения – тендерная стоимость строительного проекта
Читайте далее:- Кредит на строительство от FHA: Особенности и требования.
- Являются ли смарт-контракты следующей большой вещью в строительстве? [PDF].
- Что нужно знать перед наймом подрядчика?.
- Жизненный цикл строительного проекта – Фазы жизненного цикла строительного проекта.
- Устойчивое планирование и проектирование зданий.
- Паушальный строительный контракт – его преимущества и недостатки.
- 10 советов, которые помогут вам грамотно участвовать в торгах и выигрывать строительные проекты.